การลงทุนคือหนทางที่จะสามารถช่วยให้เงินออมงอกเงยขึ้นมาได้อีกหนึ่งช่องทาง เป็นวิธีการหนึ่งที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางด้านการเงินให้กับผู้คนในช่วงวัยทำงาน เพื่อให้สามารถเตรียมพร้อมสำหรับการใช้ชีวิตในช่วงวัยของการเกษียณอายุจากการทำงาน ได้อย่างมีความสุข ซึ่งหนึ่งในกองทุนที่น่าสนใจสำหรับจุดประสงค์นี้ก็คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF นั่นเอง
กองทุนรวม RMF คือกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อเป็นการสนับสนุนและส่งเสริมให้ประชาชนวัยทำงานมีเครื่องมือสำหรับการออมและการลงทุน เพื่อเตรียมความพร้อมทางด้านการเงินสำหรับใช้หลังจากเกษียณอายุจากการทำงาน โดยนอกจากผลตอบแทนที่มีโอกาสจะได้จากการลงทุนแล้ว ประโยชน์จากการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพยังมีด้วยกันอีกหลากหลายด้าน สำหรับใครที่ต้องการมีช่วงวัยเกษียณที่มีความสุข การเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ง่าย ๆ ทันที
5 ประโยชน์ที่ได้จากการลงทุนในกองทุน RMF
1. โอกาสในการประหยัดภาษี
สำหรับบุคคลธรรมดาผู้มีรายได้ซึ่งมีหน้าที่ต้องเสียภาษีเงินได้ประจำปี การเลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพสามารถประหยัดภาษีได้ในทันที โดยกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพเป็นกองทุนที่สนับสนุนให้มีการออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ ดังนั้นจึงมีแรงจูงใจสำคัญที่จะช่วยให้คนอยากมาลงทุนในกองทุนนี้เพิ่มมากขึ้น นั่นคือ สิทธิประโยชน์ในการขอลดหย่อนภาษี โดย RMF สามารถช่วยประหยัดภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ในปีนั้น ๆ สูงสุดต้องไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วย
2. โอกาสในการสร้างวินัยในการออมเงินเพื่ออนาคต
จากเงื่อนไขสำคัญของการลงทุนใน RMF ที่ผู้ลงทุนจะต้องถือครองกองทุนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่เริ่มซื้อ และจะต้องมีการลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี และต้องรอจนอายุ 55 ปี จึงจะสามารถขายคืนกองทุนได้โดยจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีอย่างเต็มที่ แต่หากผิดเงื่อนไขดังกล่าวผู้ลงทุนอาจสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีที่ควรจะได้รับ รวมถึงอาจจะต้องเสียภาษีเพิ่ม ดังนั้นควรศึกษาเงื่อนไขการลงทุนให้ละเอียด และปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด
3. โอกาสในการลงทุนระยะยาวเพื่อเกษียณ
เงื่อนไขการถือครองกองทุนของ RMF ค่อนข้างใช้ระยะเวลานาน จะสามารถขายคืนกองทุนได้ตามเงื่อนไขก็จนกว่าจะมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งเป็นอายุที่ใกล้จะเกษียณแล้ว ดังนั้นสำหรับนักลงทุนที่เลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้ จะสามารถมั่นใจได้ว่า ในบั้นปลายวัยเกษียณจะมีเงินสำหรับใช้ชีวิตได้ตามที่วางแผนไว้อย่างแน่นอน
4. โอกาสในการที่เงินลงทุนจะเติบโตด้วยดอกเบี้ยทบต้น
เนื่องจาก RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล ดังนั้นผลตอบแทนที่นักลงทุนมีโอกาสจะได้รับในแต่ละปี จะถูกนำไปสมทบด้วยดอกเบี้ยทบต้น ลงทุนต่อเนื่องไปยาว ๆ ซึ่งยิ่งมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานมากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งทำให้เงินออมและผลตอบแทนเพิ่มมากขึ้นมากเท่านั้น
5. โอกาสในการเลือกนโยบายการลงทุนได้อย่างหลากหลาย
RMF เป็นกองทุนที่มีสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนที่หลากหลาย นักลงทุนสามารถตัดสินใจลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงตามที่ตนเองรับได้ ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ ตราสารทุน อสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์ทางเลือกอย่างทองคำ และยังเลือกได้ทั้งสินทรัพย์ในประเทศและต่างประเทศ และหากช่วงใดเกิดสภาวะผันผวนก็ยังสามารถสับเปลี่ยนการลงทุนระหว่างกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพกองอื่น ๆ ได้อีกด้วย ดังนั้นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนี้จึงเป็นตัวเลือกกองทุนที่น่าลงทุน ไม่แพ้กองทุนอื่น ๆ เลย
อย่างไรก็ตามทุก ๆ การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในรูปแบบใด RMF ก็เช่นเดียวกัน ผู้ที่สนใจลงทุนควรศึกษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพอย่างละเอียด เพื่อความเข้าใจอย่างถ่องแท้และสามารถตัดสินใจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองสามารถยอมรับได้ อีกทั้งสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง โดยหากมีการศึกษาข้อมูลมาแล้วอย่างเพียงพอ ประกอบกับมีการติดตามข้อมูลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เมื่อถึงช่วงวัยเกษียณจริง ๆ การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพจะทำให้มีเงินสำหรับใช้จ่ายได้ไม่ลำบากอย่างแน่นอน